주택연금 예상수령액의 득과 실

이른 퇴직 후 고정적인 수입이 없다면 주택연금을 생각할 수 있다. 주택연금 가입 시 예상수령액은 얼마나 되며, 득과 실에 대해서도 따져보려고 한다.

 

주택연금이란?

본인이 살고 있는 집, 즉 내 집을 담보로 평생 연금을 받는 제도이다. 집을 소유하고는 있지만, 노후 소득이 부족한 이들을 위해 2007년에 생긴 제도이다. 2020년 말 기준 누적 가입자수는 8만 명이 넘는다.

주택연금 가입조건

1. 기존 60세에서 현행 55세로 낮아졌다. 즉 만, 55세부터 가입할 수 있다. 특히 부부 한 명 중 만 55세 이상이 되면 신청할 수 있다.
2. 다주택자도 가입할 수 있는데, 집이 두 채가 있을 시 9억이 넘으면 안 된다. 또한, 실제 거주하고 있어야 하며 전세나 월세로 되어있는 주택은 신청할 수 없다.

주택연금 가입 시 장점

1. 주택연금에 가입한 주택에서 평생 혹은 일정기간 동안 거주와 평생연금지급이 보장된다.
2. 일부 세제혜택이 있다. 
3. 부부 중 한 명이 사망해도 연금수령액은 차이 없이 동일한 금액을 지급받을 수 있다.
참고로 부부 모두 사망 시, 주택을 처분해서 정산을 하게 되는데, 그동안 지급받았던 연금 수령액이 주택을 처분한 금액보다 커도, 상속인에게 청구하지 않는다. 반대로 처분한 집값이 남게 되면 상속인에게 지급한다.

주택연금 가입 시 단점

1. 연금으로 설정될 금액은 현재 내 집 시세에 따라 정해진다. 고로 연금 가입 이후 집값이 상승하더라도 계약 당시 설정한 시세 그대로 적용된다는 점이 단점이다. 즉 신청할 때 집값이 5억이었는데 나중에 9~10억이 되어도, 처음 설정한 5억이 기준이 된다는 것이다. 행여 집값 상승의 가치가 있다고 판단되면 주택연금은 가입하지 않는 것이 좋다. 
2. 소유자나 배우자 중에서 한명이라도 실제 거주를 해야 한다. 
3. 소유권은 가입자에게 있기 때문에 재산세와 건강보험료를 납부해야 한다. 특히 주택연금 가입 후 중도해지 시, 수령금액과 이자를 일시에 상환해야 하고 5년 내에 재가입은 불가능하다.
즉, 연금 가입을 중도 해지 시, 보증료 및 그동안 받았던 연금과 이자 모두 반환해야 한다는 게 가장 큰 단점이다. 

 

주택연금 지급방식 종류

 

1. 종신형; 매월 연금을 사망할 때까지 지급받는 방식.
-종신지급방식; 인출한도 설정 없이 월지급금을 종신토록 지급하는 방식
-종식혼합방식; 인출한도(대출한도 50% 이내) 설정 후 잔액 부분을 종신토록 지급받는 방식

2. 확정형; 연금 신청자가 선택한 일정기간 동안만 지급받는 방식
-확정기간혼합방식; 수시인출한도 설정 후, 잔액 부분에 대하여 일정기간 동안만 지급받는 방식

3. 대출상환방식; 주택담보대출 상환용으로 인출한도 범위 내에서 일시에 인출하고 잔액 부분을 사망할 때까지 받는 방식

4. 우대형; 주택소유자 또는 배우자가 기초연급 수급자이고, 부부기준 1.5억 원 미만 1 주택 보유 시, 종신지급방식보다 월지급금을 최대 25% 이상 우대하여 지급받는 방식

-우대지급방식; 인출한도 없이 우대받은 월지급금을 사망할 때까지 지급받는 방식
-우대혼합방식; 인출한도(대출한도 45% 이내) 설정 후, 잔액 부분을 우대받아 사망할 때까지 지급받는 방식

 

 

주택연금 예상수령액

예상연금조회 | 한국주택금융공사